我们为什么要做汽车租赁?我记得在成都讲汽车租赁的时候，我讲过不管你做还是不做，中国都有1.7亿多辆汽车在跑，现在是2.2亿辆，要不要做?就这么简单。我们要不要做汽车租赁?我们要看汽车租赁有哪些好处。

首先要了解做汽车租赁对公司有什么价值，汽车是最容易做成产品化资产的。每个人进入这个行业之前要知道你的价值是什么，你能提供什么价值，自身要做成什么。

       对客户有什么价值和意义?汽车对客户的价值是什么?市场上有很多金融类的公司做融资租赁产品，但是定位肯定是不一样的。汽车有三种贷款产品，一种是救命贷，也叫车抵贷。第二种是创业贷，比如货车、滴滴给司机贷款。还有一种是消费贷，我有能力我想买一辆车，想分期。这三种产品你选择哪一种，你公司的价值就是依托这一种产品选择而存在的。

       我做这么多年融资租赁，觉得风险的概念是相通的。租赁有回租，有直租，有营租，有资本性 租赁，我们在选择产品的时候，那么风险是不一样的，风控手段、合同和发票也是不一样的。还有租赁的商务条件、租赁的流程控制、租赁资产的处理—催收/处置。我们一定要关注这些概念。你的产品决定了你采取什么样的流程控制，还有市场处理。

       做车如果资产处理做不好就不要做了，无论做哪种产品，救命贷也好，创业贷也好，消费贷也好，如果资产处理不好就不要做，一定是亏钱的，至少不会赚钱。

       另外还要考虑汽车跟设备租赁的不同，汽车可以是生态圈的概念，它有保险、有维修、有后市场、有主机厂、有金融机构，还有客户。它是一个整体的概念，它像产业链一样，看你在哪一端，当然最重要的一环是金融，也只有金融才能把所有的环节聚集在一起。就是有钱能办事，没钱办不了事。如果你真的想做汽车租赁，你要进入这个行业，请你考虑好这些要素。这是你考虑的底层因素。

        再讲风险。风险有三个要素，一个是风险因素，二是风险事故，三是风险损失。风险要素有实质性的风险、有道德风险、有心理风险。对我来讲风险只有一个概念，不赚钱就是风险。我们要分析风险是哪一种，是系统性的风险，还是非系统性的风险。市场上做融资租赁产品，无论是做融资租赁，还是做汽车的融资租赁，很多人会犯了一个错误，没有认识到非系统性风险变成了系统性风险，所以公司一个个倒闭。

        去年爆了那么多雷，台面上就过300多亿，爆的雷都是挂在金租及资本金充足的租赁公司下面的，如果挂在汽车融资租赁估计早就挂了一片。2018年是汽车融资租赁的元年，汽车租赁是金融产品，我们不要忘了风险是金融的第一要素。

什么叫非系统性风险?就是发生的风险不会影响到你的生死存亡。比如一个业务员所有的单损失率非常高，不会影响到整个公司。一个合同签错了引起一个诉讼，也不会影响到整个公司。一个客户签名是假的也不会影响到你的公司。这些都叫非系统性风险。但很多租赁公司活生生地把非系统性风险变成了系统性风险。

        非系统性风险一块是内部，一块是外部。内部很简单，人、制度、流程、管理、成本。我讲的“人”是个别的人。制度是制度的缺失，不是没有。管理是指管理不善，某个部门、某个团队的管理不善，而不是整个公司的管理不善，整个公司管理不善是系统性风险。流程是流程的控制，比如效率慢、效率低，没有办法跟同业竞争。外部风险包括市场、客户、政府的因素。比如滴滴，每一个城市对滴滴的要求是不一样的，这是每个城市面临的风险，而不是全国的风险。所以它不属于系统性风险。